A kormány új rendelete átírja az Otthon Start és a CSOK Plusz szabályait. Ez azért fontos, mert mostantól már az építkezés alatt is hozzá lehet jutni a támogatott hitelhez, nem kell megvárni a használatbavételi engedélyt.
Ez azoknak lehet nagy segítség, akik új építésű lakást vennének, mert így korábban biztosíthatják a finanszírozást és a kedvezményes kamattámogatást.
Már építés közben is jöhet a támogatott hitel
Megjelent a 40/2026. (III. 5.) kormányrendelet, amely módosítja az otthonteremtési támogatások szabályait.
A változás lényege, hogy az Otthon Start és a CSOK Plusz hiteleit már az építkezés alatt is folyósíthatják a bankok, nem kell feltétlenül megvárni, amíg elkészül a lakás és kiadják a használatbavételi engedélyt.
Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy korábban hozzáférhetsz a hitelhez és a kamattámogatáshoz, így könnyebb lehet lefoglalni vagy bebiztosítani egy új építésű lakást.
Két új megoldás védi a vevőt
A rendelet két fontos eszközzel próbálja csökkenteni a kockázatot a vevők számára.
Az egyik a társasházi építményi jog:
Ez egy új jogi megoldás, amelyet már a lakás felépülése előtt be lehet jegyezni az ingatlan-nyilvántartásba. Így a vásárlónak már az építkezés alatt is biztos jogi pozíciója lehet a fejlesztővel szemben.
A másik az elkülönített óvadéki számla:
Ez azt jelenti, hogy bár a bank folyósítja a hitelt, a pénz nem kerül azonnal a beruházóhoz. Az összeg egy zárolt számlára kerül, és a fejlesztő csak akkor fér hozzá, ha a lakás ténylegesen elkészül.
Háromféleképpen lehet folyósítani a hitelt
Az új szabályok szerint háromféle finanszírozási megoldás közül lehet választani.
1. Hagyományos megoldás
-
a bank a használatbavételi engedély után fizet
-
a hitel egy összegben érkezik
-
a kamattámogatás ekkor indul
2. Szigorú szakaszos folyósítás
-
a hitelt az építkezés alatt részletekben fizetik
-
szükséges a társasházi építményi jog
-
a pénz óvadéki számlára kerül
-
a kamattámogatás már a folyósítástól él
3. Egyszerű szakaszos folyósítás
-
a hitel már a használatbavételi engedély előtt is jöhet
-
nem kötelező a projekthitel vagy az építményi jog
-
a kamattámogatás a használatbavételi engedély után indul
Fontos: a magánszemélyek által épített családi házak nem tartoznak ide, ezeknél továbbra is a hagyományos építési hitelszabályok érvényesek.
Van egy fontos határidő is
Ha a szakaszos folyósítást választod, akkor szigorú határidőkre kell figyelni.
A szabály szerint:
-
3 éven belül be kell mutatni a használatbavételi engedélyt a banknak
-
indokolt esetben legfeljebb 1 év hosszabbítás kérhető a kormányhivataltól
Ha ez nem történik meg, akkor megszűnik a kamattámogatás, és a hitel piaci kamatozásúvá válik.
Ilyenkor a már igénybe vett támogatást a jegybanki alapkamattal növelten kell visszafizetni.
Enyhült egy fontos szabály
A rendelet végleges változata enyhített egy korábbi szigorítást.
Az eredeti tervezet szerint, ha nem készül el időben a lakás, a bank felmondhatta volna a hitelszerződést.
A mostani szabály szerint azonban a hitel megmarad, csak a kamattámogatás szűnik meg, így a kölcsön piaci kamatozásúvá válik.
A gyakorlat még kérdéses
Bár a rendelet már hatályba lépett, egyelőre nem biztos, hogy minden bank azonnal alkalmazza az új lehetőségeket.
A Portfolio szerint még vannak tisztázásra váró részletek, például az, hogyan működik együtt a gyakorlatban a projekthitelező bank és a lakáshitelt nyújtó bank.
Ezért az új szabály könnyebbé teheti a lakásvásárlást, de az, hogy mennyire terjed el a gyakorlatban, még a bankok döntésén is múlik.
