Pillanatokon belül indul a tanév, ami sok család költségvetését próbára teszi. A Bank360 számításai szerint az alapvető tanszerek ára körülbelül 83 ezer forint, de ha ehhez hozzávesszük egy olcsóbb laptop árát, a kiadás akár 200 ezer forintra is rúghat. Ez a legutóbbi, 391 ezer forintos nettó mediánbér több mint felét felemészti, így nem ritka, hogy a háztartások hitelhez nyúlnak az iskolakezdés előtti időszakban.
Személyi kölcsön: rugalmas, de drágább lehet
A személyi kölcsön előnye, hogy szabadon felhasználható, így nemcsak tanszerekre, hanem ruházatra vagy elektronikai eszközökre is fordítható. A legtöbb banknál azonban a minimálisan felvehető összeg 300–500 ezer forint, így egy kisebb, például 200 ezres kölcsön igénylése nehézkes lehet.
Például 200 ezer forintot 19 hetes futamidővel heti 10 779 forintos törlesztéssel lehet jelenleg felvenni, így a végösszeg 204 801 forint (THM 13,20%). Egy 400 ezer forintos kölcsönnél 12 hónapos futamidő mellett a havi törlesztés 35 379 forint, a teljes visszafizetés pedig 424 548 forint.
A szakértők szerint fontos, hogy az ilyen kölcsönöket ne évekre húzzuk, hiszen az iskolakezdés minden évben jelentős kiadásokat hoz.
Áruhitel: kötött, de kedvezőbb lehet
Az áruhitelek konkrét termékhez kapcsolódnak, leggyakrabban elektronikai cikkekhez, például laptophoz vagy tablethez. Itt gyakoriak a 0%-os THM akciók, amelyek kamatmentes részletfizetést tesznek lehetővé. Egy 200 ezer forintos laptopot így akár 10 hónap alatt havi 20 ezer forintért törleszthetünk.
Az áruhitel előnye az alacsony költség, ugyanakkor hátránya, hogy csak az adott áruház kínálatára és egy konkrét termékre érvényes. Ha a vásárló késedelembe esik, magas pótdíjak és késedelmi kamatok léphetnek életbe.
Melyik hitel lehet jobb választás?
A Bank360 szakértői szerint a döntés a család helyzetétől függ. Ha a kiadásokat többféle területre kell szétosztani – tanszerek, ruházat, sportfelszerelés –, akkor a személyi kölcsön ad több szabadságot. Ha azonban egyetlen nagyobb értékű eszköz, például laptop beszerzése a cél, a 0%-os áruhitel lehet a kedvezőbb választás.
A lényeg, hogy előre mérlegeljük a törlesztési képességet, és csak olyan terméket vegyünk hitelből, amelyre valóban szükség van. Így elkerülhetjük, hogy az iskolakezdés anyagi terhe hosszabb távon is megterhelje a családi kasszát.
