Megtakarításaink kezelése minden esetben nagy odafigyelést és szakértelmet igényel, ám különösképp igaz ez privát nyugdíjunk vonatkozásában. Ilyen cél esetében olyan eszközökre van szükség, amelyek biztonságosak, kiszámíthatók és többféle előnnyel is kecsegtetnek. Nem meglepő módon a nyugdíjbiztosítás Magyarországon az egyik legnépszerűbb öngondoskodási forma. Ez egy speciális életbiztosítás, amellyel könnyedén építhetsz fel elegendő tőkét ahhoz, hogy passzív éveidben is a megszokott életszínvonalon élhess majd. Emellett kockázatviselési szolgáltatásként is funkcionál, ami hatalmas segítséget jelenthet, különösképp, ha mások is függnek a bevételeidtől.
Mire érdemes figyelni egy nyugdíjbiztosítás kapcsán?
Jelen pillanatban három olyan eszköz is a rendelkezésünkre áll, amelyekkel célzottan megalapozhatjuk időskori anyagi biztonságunkat. Ilyen az önkéntes nyugdíjpénztár, a nyugdíj-előtakarékossági számla, valamint a már említett biztosítói forma is. Közös pontjuk ezeknek a konstrukcióknak, hogy mindegyikre igénybe vehetünk állami támogatást, méghozzá adójóváírás formájában. Ennek mértéke módozatonként eltérő, összességében pedig évi 280 ezer forintban maximalizált. Ebből is jól látszik, miszerint gyakorta az a legcélravezetőbb, ha több, különféle eszközt alkalmazunk párhuzamosan, így létrehozva egy kellőképp diverzifikált portfóliót magunknak. Ám előfordulhat, hogy csak egyetlen módozatot szeretnénk fizetni, ilyenkor pedig a nyugdíjbiztosítás tűnhet a legoptimálisabbnak. Valóban számtalan előnnyel bír, hiszen nincs rá hatással a nyugdíjkorhatár későbbi emelése, valamint rokkantság vagy halál esetén is térít, ráadásul az egész megtakarítás idővel adómentessé válik. Ugyanakkor, ha nem vagyunk elég körültekintők, úgy akár pórul is járhatunk, hiszen a nyugdíjbiztosítással is csak akkor érhetjük el célunkat, ha azt megfelelően kezeljük.
Hosszú távlatokban kell gondolkodnunk, kerülve a nyugdíj előtti megszüntetést és természetesen rendszeresen kell megtakarítanunk. Szem előtt kell tartani azt is, hogy ha kifejezetten alacsony a kockázattűrő képességünk, illetve semmiféle befektetési döntéssel nem kívánunk foglalkozni, akkor nem biztos, hogy ez a módozat lesz a legmegfelelőbb számunkra. Az önkéntes nyugdíjpénztár például sokkal megengedőbb, persze kellő fegyelmezettség hiányában akár ez is komoly hátrányt jelenthet.
Mindig kérjük ki szakember segítéségét, ha megtakarításról van szó
Bármilyen befektetést is eszközölnénk, minden esetben figyelnünk kell a kockázat, hozam, valamint a hozzáférhetőség kérdésére. Sajnos sok esetben még ezek vizsgálata sem elegendő, hiszen nem egy-egy konstrukcióban, sokkal inkább rendszerben kell gondolkoznunk. Úgy tanácsos összeállítani porfóliónkat, hogy annak finanszírozása még egy nehezebb időszakban se jelenthessen megoldhatatlan akadályt, és mindig legyen olyan termék, ami aktuálisan is jól teljesít. Ez nem egy egyszerű feladat, főképp, mert számolni kell a várható - és a nem várt - kiadásokkal is.
Egy nyugdíjbiztosítás vonatkozásában például azt is ismernünk kell, milyen alternatívák állnak a rendelkezésünkre a visszavásárlás helyett, és az sem mindegy, mennyire tudjuk kihasználni végül az adójóváírásban rejlő pluszt. Emiatt is kardinális lépés konzultálni egy független pénzügyi tanácsadóval. Így eljárva minden fontos részletre fény derül még idejekorán és biztosak lehetünk benne, hogy a lehető leoptimálisabb megoldás mellett tehetjük le a voksunkat.
