A rendelet szerint a megtakarításokat lakásvásárlásra, lakáshitel-törlesztésre vagy lakásfelújításra lehet majd fordítani, ami sokak számára kecsegtető lehetőség. Ugyanakkor a Portfolio elemzése rávilágít, hogy a nyugdíjcélú megtakarítás lakáshitel-előtörlesztésre való felhasználása nem mindig a legjobb döntés, és komoly anyagi veszteséget is okozhat - írta a Telex.
A számítások alapján 5 százalékos hitelkamat, 7 százalékos nyugdíjpénztári hozam és a 20 százalékos adójóváírás mellett a következő eredmények születtek:
Ha a nyugdíjpénztári megtakarítást nem törjük fel, és a lakáshitelt tovább fizetjük, akkor 15 év múlva 19,48 millió forint gyűlik össze. Abban az esetben, ha a megtakarításból előtörlesztjük a hitelt, majd a felszabaduló összeget újra a nyugdíjpénztárba tesszük, 19,82 millió forintunk lesz ugyanennyi idő után. A legrosszabbul akkor járhatunk, ha a nyugdíjpénztári pénzt előtörlesztésre használjuk, de a csökkent törlesztőrészletekből felszabaduló összeget elköltjük, és nem fektetjük be újra. Ilyenkor mindössze 11,11 millió forint marad 15 év elteltével
Az elemzés hangsúlyozza, hogy a nyugdíjpénztári megtakarítás lakáshitel-előtörlesztésre való felhasználása előtt érdemes több tényezőt figyelembe venni. Például, ha a hitel futamideje hosszabb, akkor az előtörlesztés nagyobb előnyt nyújthat, mivel a hosszabb futamidő alatt több kamatköltséget takaríthatunk meg. Emellett magasabb hitelkamat esetén is kifizetődőbb lehet az előtörlesztés, mivel így elkerülhetőek a magas kamatfizetések. Ugyanakkor, ha a nyugdíjpénztárban várható hozam magasabb, akkor érdemesebb a pénzt továbbra is ott tartani, hiszen a megtakarítás jobban növekedhet a pénztárban. Fontos szempont továbbá, hogy a nyugdíjpénztári adójóváírást maximálisan kihasználjuk, amely évente legfeljebb 150 ezer forint lehet, és hosszú távon jelentős összeggel növelheti a megtakarítást.
